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Fitch revisa a la baja panorama de entidades financieras de México

Tras la revisión de la perspectiva de la calificación de riesgo soberano de México a negativa desde estable, Fitch ha ratificado las calificaciones internacionales y revisó de la misma manera su perspectiva de largo plazo a negativa para ciertas entidades financieras mexicanas listadas enseguida.

Las instituciones afectadas son tres bancos de desarrollo (Nacional Financiera, Banobras y Bancomext) y el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (”IPAB”), cuyas calificaciones están alineadas con la calidad crediticia del soberano.

Un grupo de cuatro bancos comerciales de propiedad extranjera, cuyas calificaciones se ubican por encima de las soberanas (BBVA Bancomer, Banamex, Banco Santander México y HSBC México), también han sido afectados por esta revisión de perspectiva.

Por su parte, las calificaciones en escala nacional de estas ocho instituciones han sido ratificadas en los niveles ‘AAA (mex)’ y ‘F1+(mex)’ con perspectiva estable, ya que Fitch considera que es muy improbable que estas calificaciones nacionales sean afectadas en el tiempo.

Las calificaciones internacionales (issuer default ratings o “IDRS”) de largo plazo de Nacional Financiera, Banobras y Bancomext están alineadas con el riesgo soberano, debido a que estas tres instituciones cuentan con garantía explícita del gobierno federal de acuerdo a su ley orgánica respectiva.

Los IDRS de largo plazo en moneda local y extranjera fueron ratificados en ‘A-’ y ‘BBB+’, respectivamente, con perspectiva negativa.

Por su parte, sus pisos de soporte se mantuvieron en ‘BBB+’, pero estos pisos se moverían simultáneamente con un eventual ajuste en la calificación soberana de moneda extranjera.

Si bien el IPAB no posee una garantía explícita, Fitch considera que el soporte por parte del gobierno federal continuará fluyendo para preservar su solvencia y la confianza en el sector financiero, lo cual fundamenta el hecho de que su IDR en moneda local se mantenga alineado con la calificación de riesgo soberano y haya sido ratificado en ‘A-’ con perspectiva negativa.

Las calificaciones IDR de BBVA Bancomer, Banamex, Banco Santander México y HSBC México son derivadas de soporte y básicamente reflejan la relativamente alta calidad crediticia de sus casas matrices.

Sin embargo, los IDRS también están influenciados por el entorno de operación, por lo que una potencial degradación del soberano podría afectar estas calificaciones, lo que fundamenta la revisión de sus perspectivas a negativa.

Debido a su relativamente elevado nivel actual, la calificación internacional en moneda local de HSBC México (’A+’, dos niveles por encima de la correspondiente al soberano), muy posiblemente sería ajustada en caso de una eventual baja del soberano.

Por su parte, la calificación internacional en moneda local de ‘A’ para BBVA Bancomer, Banamex y Banco Santander México (un nivel por encima del soberano), también podrían ser afectadas ante una potencial rebaja del soberano, aunque también podrían permanecer sin cambios bajo ciertas circunstancias, dependiendo de la calificación, la perspectiva y la propensión de proveerles soporte de sus casa matrices al momento de la resolución de la perspectiva negativa del soberano.

Las calificaciones internacionales en moneda extranjera de estas cuatro instituciones será la que resulte inferior de entre sus correspondientes calificaciones en moneda local y el techo país de México.

La deuda subordinada global de BBVA fue ratificada en ‘A-’ y ésta mantendría su relatividad con respecto al IDR del banco.

Si bien las perspectivas sólo aplican para las calificaciones de largo plazo, debe notarse que cualquier degradación de algún rating de largo plazo al nivel de ‘A-’ o inferior, estaría acompañado de un ajuste de su correspondiente calificación de corto plazo a la categoría ‘F2′ desde ‘F1′.

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Fitch revisa a la baja panorama de entidades financieras de México
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Bancos ignoran portabilidad de nómina

Las áreas de atención a clientes de los bancos más importantes del país desconocen el proceso para el traspaso de nómina de los trabajadores, pese a que la norma de portabilidad entró en vigor hace una semana.

De acuerdo con un sondeo realizado por El Economista en 25 sucursales de la ciudad de México de los seis principales bancos del país, los ejecutivos de atención a clientes se dijeron imposibilitados para realizar el cambio.

• “No tengo información al respecto”

Las respuestas más comunes fueron: “No tengo información al respecto”, “desconozco si ya se puede hacer el traspaso”, “no nos ha llegado ningún aviso” y “el cambio sólo lo puede hacer tu empresa”.

En general, no contaban con información, ni para los interesados en ingresar, ni para los clientes, y menos para quienes pretenden emigrar hacia otra institución financiera.

Respecto de los trámites que un interesado en cambiarse de banco debía realizar, contestaron que éstos no estaban definidos todavía. Confirmaron también que, hasta el momento, no habían recibido instrucciones para poder hacer cambios con sus clientes de nómina.

• Santander y Banorte, sólo tienen trípticos

Del total de sucursales visitadas, seis unidades eran de BBVA Bancomer, cinco de Banamex, cuatro de Santander, tres de Banorte, tres de HSBC y dos de Scotiabank.

Sólo en Santander y Banorte se exhiben trípticos informativos; sin embargo, toda la publicidad está dirigida hacia las empresas y no a los usuarios.

En BBVA Bancomer, Banamex, Scotiabank y HSBC aún no tienen información impresa. A decir del personal de atención a usuarios, ésta no les ha llegado todavía.

En las sucursales de este último banco, los ejecutivos consultados dijeron haber recibido un correo electrónico informativo que la firma envió para darles a conocer este nuevo trámite; sin embargo, denotaron no conocer los detalles del comunicado.

• Segundo retraso de la portabilidad

El gerente de una sucursal de Banorte informó que el cambio de nómina se podrá realizar hasta finales de noviembre, dado que los bancos aún no estaban preparados técnicamente para hacerlo.

Incluso, mencionó que al momento ningún banco cuenta con las solicitudes que tienen que llenar los clientes para realizar la transferencia.

Éste, es el segundo retraso en la puesta en marcha de la portabilidad de nómina. Estaba previsto que la nueva disposición entrara en vigor a partir del 4 de agosto de este año; sin embargo, no se pudo llevar a cabo dado que los bancos no estaban para ese entonces listos para realizar las transferencias. Entonces, el Banco de México decidió que se postergara para el 31 de octubre.

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Bancos ignoran portabilidad de nómina
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Panorama Economico Diciembre 2007.

Soriana, Televisa y Banamex.

Tres noticias acontecidas la semana pasada, nos permiten conocer parte del proceso de concentración de la riqueza en el país. La primera es la venta de Grupo Marti a la familia Harp Helu y otros personajes ligados a Banamex, cuyo compra por cierto no es la primera del sexenio, con anterioridad sumaron a su patrimonio la aerolínea Aeromexico.

La segunda nota refiere a la compra de Gigante por parte de Soriana, cuyo grupo es el segundo más importante en tiendas de autoservicio en el país y cuya operación fortalecerá sus operaciones y fortalecerá su presencia en el centro de México.

Cabe destacar que parte de estas operaciones, serán a través del mercado bursátil, por lo cual, tales transacciones gozan del beneficio de no pagar ni un centavo de impuestos.

Y la tercera, comprende un asunto más trascendente para el futuro inmediato de las telecomunicaciones. La Comisión Federal de Competencia autorizo a Televisa la compra de la telefónica Bastel, con lo cual esta empresa tendrá la segunda red mas importante del país y consolida junto con Telmex (para variar, ¿verdad?) su posición dominante en la generación de servicios denominados de triple play (televisión, telefonía e Internet) y para el próximo 2008, la misma COFECO le autorizara la compra de Cablemas, situación que permitirá a Televisa controlar al menos el 50% del mercado de televisión por cable.

Señala acertadamente Carlos Puig en su columna del sábado anterior “el año que vivimos como siempre” en referencia que en el primer año de gobierno no ha pasado casi nada, el cambio ofrecido por Calderón, mas solidó y seguro que el ofrecido por el otro candidato, no ha ocurrido, excepto en la reforma electoral, pero esta es una propuesta del Congreso y aquellos supuestos intereses que afectan a los medios con dicha reforma, se pagan con creces con autorizaciones gubernamentales y la concentración del mercado continua y los usuarios, nadie nos toma en cuenta.
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Panorama Economico Diciembre 2007.
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Informacion Financiera. Sitios web

Información Económica.

La información financiera oportuna es relevante, por una parte nos permite anticipar tendencias y conocer la evolución y aun el comportamiento futuro de nuestra situación económica nacional y así tomar las mejores decisiones para nuestro entorno.

Así por ejemplo, hace un par de meses, en pleno proceso de aprobación por parte del Congreso en torno a la reforma electoral, los medios de comunicación masiva nos vendieron un pronostico de inflación creciente y a un paso de quedar fuera de control y la información que supuestamente marcaba esa tendencia era referentes a productos alimenticios de temporada, tales como el jitomate, cuyos precios oscilan a lo largo del año y la huella inflacionaria al final es marginal, al respecto Macario Schettino tiene algunos artículos sobre el tema.

Paginas Web.

Algunos de los sitios Web que cuentan con un análisis competente de la situación económica de México, asi como del impacto de las variables sociales y políticas en la misma, son los bancos; destacando los siguiente informes; Banamex, Bancomer y Scotiabank. Otros sitios importantes con información económica son la revista el Semanario y de los diarios las mejores secciones de finanzas corresponden al periódico Reforma, quien desafortunadamente no tiene edición libre en línea disponible, el Universal quien además tiene una excelente sección de pymes y el diario Nuevo Excelsior, el cual cuenta con articulistas especializados, destacando Pedro Alonso, quizás el mejor en análisis bursátil, además escrito en un lenguaje comprensible.

En cuanto a los sitios gubernamentales, sobresale el INEGI con la desventaja de ser informes en su mayoria de caracter técnico y la usabilidad de la página no es la óptima. Otra página relevante corresponde a la CONDUSEF, en especial sus simuladores y cuadros comparativos.

En una proxima entrega, mostraremos algunos de los indicadores del sitio de la CONDUSEF, que cuenta con información valiosa al momento de decidir por algun servicio bancario.
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Banamex, la mejor solución para Impulsar el Crecimiento de su Empresa

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