Información financiera, económica, la bolsa, inmobiliarias, forex, seguros.

La agonía de las inmobiliarias

Sólo puedes enviar la página una vez. El artículo ha sido enviado correctamente a: Todos los iconos apuntan a servicios web externos y ajenos a ELPAIS.es que facilitan la gestión personal o comunitaria de la información. El…
Si necesita más información sobre este tema o sobre préstamos, hipotecas o créditos, así como cualquier información relacionada con la economía o las finanzas puede encontrarla o buscarla en este blog.
La agonía de las inmobiliarias
Fuente

Fraude empresarial continúa en aumento a pesar de medidas que toman organizaciones, reveló estudio

De 900 altos ejecutivos de las empresas más representativas de Norteamérica, Europa Occidental, Asia y África entrevistados para el estudio, el 85 por ciento coincidió en que sus compañías fueron víctimas de al menos un fraude en los últimos tres años.

La compañía promedio perdió 8,2 millones de dólares por causa del fraude en los últimos 3 años, 22 por ciento más que el año pasado. Pero algunas llegaron a perder hasta 23,3 millones de dólares.

Más de la mitad de las firmas están expuestas al incumplimiento de reglamentos y normas (54 por ciento), al conflicto de intereses en la dirección (53), a la malversación financiera (52), al fraude mediante compras (51) y al robo físico (50 por ciento).

Entre las causas que incrementan el riesgo de fraude están el debilitamiento de controles internos y la rotación de personal.

¿Qué abarca el fraude? Según Ernesto Carrasco, directivo de Kroll en Colombia, el concepto define toda actividad ilegal, desleal o irregular desplegada por agentes internos o externos, con capacidad de afectar negativamente una organización empresarial.
Algunos de los tipos de fraude son corrupción, soborno, sustracción y lavado de activos, malversación financiera, incumplimiento de controles internos, ocultamiento y ataque a la información empresarial, aprovechamiento en la relación con proveedores, piratería o afectación indebida a la propiedad intelectual, y conflicto de intereses.

Según la encuesta, solo 2 de las 10 categorías de fraude estudiadas -lavado de dinero y fraude con compras- registraron una menor incidencia que el año pasado en las empresas encuestadas. El robo de activos físicos, el fraude más común, afectó al 37 por ciento de las compañías y subió 3 puntos respecto a años anteriores.

“Cada día es mayor el fraude que se comete con herramientas tecnológicas”, apunta Carrasco.

Causas y amenazas por sectores

Cada negocio tiene un perfil de riesgo único, dictado por sus consumidores, operaciones, ubicaciones, activos, proveedores y otros factores. Pero, de acuerdo con el experto, hay problemas comunes.

En el caso del robo por Internet, los usuarios caen ante páginas web falsas, correos electrónicos de supuestas entidades bancarias e instrucciones de hacer cambios en la contraseña de alguna tarjeta por seguridad. Otras veces, los hackers colapsan los sistemas con virus.

La investigación reconoce que las empresas intentan cada vez más identificar los riesgos relacionados con historial ético, cumplimiento normativo, condición de mercado, intereses ocultos, conflictos de intereses y responsabilidades ambientales de un posible socio comercial, así como cualquier falta de revelación de información o declaración falsa relacionada con hechos relevantes. Por eso, si se trata de hacer un negocio, Carrasco recomienda investigar a la otra compañía o persona.

“Las empresas no se imaginan sus debilidades hasta que se les hace un diagnóstico”, concluye.

Exceso de confianza

Aunque Colombia no participó directamente en la encuesta, para Ernesto Carrasco, directivo de Kroll en el país, las tipologías de fraude no son muy distintas a las del resto del mundo y se presentan con más frecuencia que en las economías más desarrolladas.

Un sondeo sobre los hábitos de los tarjetahabientes realizado en junio por la Asobancaria -citado por Kroll y ‘The Economist’- encontró que, en general, los usuarios no toman medidas de seguridad.

Solo el 28 por ciento tapa el teclado al realizar una transacción; el 13 por ciento no pierde de vista su tarjeta; los jóvenes toman más medidas que las personas mayores, y el 27 por ciento ha prestado su tarjeta e informado su clave para que un tercero realice la transacción.
Si necesita más información sobre este tema o sobre préstamos, hipotecas o créditos, así como cualquier información relacionada con la economía o las finanzas puede encontrarla o buscarla en este blog.
Fraude empresarial continúa en aumento a pesar de medidas que toman organizaciones, reveló estudio
Fuente

Los perjudiciales incentivos monetarios en la donación de sangre

Hay varios estudios que muestran que muchos comportamientos socialmente deseables se desincentivan si se ofrece una recompensa monetaria. Esto es debido a que las principales motivaciones para estos actos son la autosatisfacción personal y el reconocimiento social. Ambas desaparecen cuando se produce una recompensa económica. Se puede aducir que si bien el grupo que tiene esas motivaciones ya no harán esos actos, habrá otro grupo a los que el dinero sí les motivará y les sustituirán.

El problema radica una pequeña retribución económica desmotivará a los agentes altruistas pero no será suficiente para los maximizadores de rentas monetarias, quienes precisarán de un desembolso relevante. Por tanto, resulta más rentable no pagar por dichos actos y, mejor, reconocerlos públicamente.

Albert Espuglas defiende la compensación monetaria para incentivar la donación de órganos. Eduardo Robredo considera que la mayoría de las personas “corrientes” necesitarían sólo un poco de sentido común para rechazar una propuesta tan extravagante. En un post posterior, Citoyen reclama que la moralidad no debe descansar en ese sentido común sino en la racionalidad. Tal vez la explicación provenga de que el sentido común de los hombres corrientes sea fruto de la racionalidad de multitud de experiencias pasadas incorporadas a lo que podríamos denominar “sabiduría popular”. Sería el equivalente moral a las decisiones de los jugadores de billar que utilizan la trigonometría sin darse cuenta o la de los agentes que aprenden de sus errores según la teoría de expectativas racionales.

No hay ningún estudio para el caso de la donación de órganos, pero la donación de sangre ha sido ampliamente estudiada desde que Richard Timuss publicara su libro The Gift Relationship en el que defendía que el pago reduciría las donaciones. La psicología social lo explica por la reducción de la motivación intrínseca a actuar altruistamente o acorde a una responsabilidad cívica.

Esa idea se vio reafirmada por un experimento sueco en el que detectaron que el pago por donación suponía una reducción de las donaciones en el caso de las mujeres y no suponía un incremento en el caso de los hombres. Por el contrario, un estudio italiano muestra que aquellos incentivos que proporcionan un mayor reconocimiento social sí aumentan las donaciones.

El pago no supondrá un incremento de las donaciones sino una sustitución de unos donantes por otros con un mayor coste. Además existen estudios que muestran resultados que la sangre donada por buscadores de réditos tiene un mayor riesgo que la de aquellos donantes altruistas aunque no son concluyentes, probablemente por lo altos controles que se realizan.

Por esa razón, la mayoría de países ponen trabas al pago de las donaciones de sangre con el objeto de facilitar el reconocimiento público de los donantes altruistas y reforzar el capital social de la comunidad. No es casual que exista una relación entre el radio de confianza existente en los países y el modelo de donación de sangre. Así en los países más desarrollados (si exceptuamos EE.UU.) y con un mayor capital social disponen de un sistema altruista de donación de sangre. Por el contrario, los países del Este de Europa han heredado el sistema de pago existente en la época comunista y que también está presente en muchos países en desarrollo, ambas situaciones con un radio de confianza escaso. Por eso al ser la opción más rentable socialmente, la gente corriente de los países occidentales la tiene interiorizada como de sentido común como si de pagar el billete de autobús se tratara.

Más en Otraeconomía: Incentivos monetarios contraproducentes

Si necesita más información sobre este tema o sobre préstamos, hipotecas o créditos, así como cualquier información relacionada con la economía o las finanzas puede encontrarla o buscarla en este blog.
Los perjudiciales incentivos monetarios en la donación de sangre
Fuente

Gestionar la deuda antes de que sea demasiado tarde

La deuda ha sido siempre el principal enemigo de la gestión de las finanzas personales. Sin embargo, no tiene por qué ser así. De hecho, hay ocasiones como la compra de una vivienda o de un coche en las que endeudarse es casi una obligación. Todo depende de cómo se gestione y sobre todo se cree esa deuda.

En primer lugar hay que recordar que existen diferentes tipos de deuda según su procedencia y el uso que se le vaya a dar.  Por eso hay buenas y malas formas de conseguir dinero. Hay dos medidas que se utilizan para calificar un crédito: el tipo de interés y su duración. El primero es el más importante, porque determina el dinero total que habrá que devolver al banco. Como es lógico, cuanto más alto sea el tipo de interés peor será el crédito. En cuanto a la duración del crédito, se utiliza como complemento en la gestión de la deuda.

La forma de endeudarse teóricamente menos perjudicial sin contar con los préstamos de familiares, amigos y conocidos sería la siguiente:

• - Préstamo hipotecario: son los que ofrecen los tipos de interés más bajos y por lo tanto es la deuda menos dañina para la economía personal. Precisamente por eso son los que suelen utilizarse a la hora de unificar deuda.
• - Préstamos personales: su tipo de interés varía en función del objetivo del préstamo. Es decir, existen créditos especiales para la compra de coches, financiar los estudios o reformar un piso. En líneas generales su interés varía entre el 7% y el 11%, dependiendo de la entidad y las garantías que se aporten.
• - Unificar deuda y alargar la hipoteca: antes que empezar a abusar de la tarjeta de crédito es mejor observar otras opciones como la unificación de deuda bajo el paraguas del préstamo hipotecario. Del mismo modo, si es necesario disponer de más dinero para los gastos mensuales también será más positivo alargar el plazo de la hipoteca, lo que servirá para rebajar la cuota mensual a cambio de pagar más intereses a largo plazo.
• - Tarjetas de crédito: hay que tener especial cuidado con el manejo de las tarjetas de crédito. Se trata de una herramienta de financiación útil siempre que no se aplacen pagos ni se conviertan en una forma de crear deuda y acceder a un dinero del que no se dispone. En esos casos los intereses a pagar pueden dispararse hasta un 12% en el mejor de los casos y un 20% en el peor de ellos.
• - Préstamos rápidos: son sin duda una de las peores opciones de financiación con intereses que rozan el 25%. Su única ventaja es la rapidez con la que se puede acceder a grandes sumas de dinero.
• - Prestamistas: sólo debe observarse como un recurso para casos de necesidad extrema.

A la hora de financiarse hay que tratar de seguir el orden del listado con la única excepción del uso de la tarjeta de crédito para los pequeños gastos, ya que tampoco es rentable alargar o unificar la hipoteca para cantidades pequeñas. Al margen de este ‘ranking’ siempre hay que tener en cuenta el objetivo por el que se está pidiendo un crédito: inversión u ocio. El primero agrupa los préstamos para la compra de vivienda, coche, creación de un negocio y otros gastos que sirvan para generar valor a largo plazo o para cubrir una seguridad. El segundo se refiere al resto de desembolsos que no aportan nada desde el punto de vista financiero y que hay que evitar. Una de las reglas básicas para la gestión de las finanzas personales y de la deuda es que no deben financiarse los gastos relacionados con el ocio, ya que en teoría son prescindibles.

Endeudarse de forma racional y planificada permitirá contar con más recursos en cada momento y sobre todo evitar situaciones en las que los gastos superen a los ingresos. Además, también es el mejor método para que después se pueda ir eliminando la deuda progresivamente.

En términos generales hay que tratar siempre de terminar con el préstamo que tiene los intereses más altos, aunque para establecer una pauta hay que tener en cuenta otros elementos. Y es que al decidir qué préstamo pagar primero es necesario fijarse por un lago en los intereses que hay que pagar y en su duración-cuantía que resta por devolver. Así, puede ser mejor ‘atacar’ un crédito con menos intereses pero que no queda mucho por pagar para liberar esa carga.

Si necesita más información sobre este tema o sobre préstamos, hipotecas o créditos, así como cualquier información relacionada con la economía o las finanzas puede encontrarla o buscarla en este blog.
Gestionar la deuda antes de que sea demasiado tarde
Fuente

La Cuenta de Ahorro de Uno-e premia los incrementos de saldo.

Uno-e, el banco online del grupo BBVA, ha lanzado una nueva campaña de captación de pasivo en la que se premia, temporalmente, los incrementos de saldo en su cuenta de ahorro.

Previamente hay que aclarar que la Cuenta de Ahorro del banco puede estar asociada a la Cuenta Personal o a la Cuenta Remunerada, dependiendo de cual se tendrá que cumplir unos requisitos u otros para obtener la rentabilidad del 3,5% TAE:

• Cuenta Personal: Domiciliar la nómina por valor superior a 600 euros o tener domiciliados 3 recibos.
• Cuenta Remunerada: Nómina o transferencia mensual superior a 500 euros.

Partiendo de esa base Uno-e ofrece un incremento sobre esa rentabilidad base el mes siguiente a que incrementemos el saldo. Dicho incremento únicamente dura un mes, es decir, si el cliente no vuelve a incrementar el saldo su rentabilidad se queda otra vez en el 3,50% TAE. A continuación la escala y los incrementos:

• De 200 a 500 €: Se obtiene un +0,20%. Rentabilidad total = 3,71% TAE.
• De 501 a 2.000 €: +0,30%. Rentabilidad total = 3,82% TAE.
• De 2.001 a 5.000 €: +0,40%. Rentabilidad total = 3,92% TAE.
• De 5.001 a 10.000 €: +0,50%. Rentabilidad total = 4,02% TAE.
• De 10.001 a 20.000 €: +0,60%. Rentabilidad total = 4,13% TAE.
• A partir de 20.001 €: +0,70%. Rentabilidad total = 4,23% TAE.

Leer más en: BlogAhorro.

Compártelo

Si necesita más información sobre este tema o sobre préstamos, hipotecas o créditos, así como cualquier información relacionada con la economía o las finanzas puede encontrarla o buscarla en este blog.
La Cuenta de Ahorro de Uno-e premia los incrementos de saldo.
Fuente